Tokį klausimą socialinio tinklo „Facebook“ grupėje iškėlė gyventojas iš Kaišiadorių. Jis nurodė, kad prieš kelerius metus nusipirko butą su paskola, bet nebeišgali jos mokėti.
Jis teiravosi, ar tokiu atveju bankas grąžins per visus tuos metus už butą sumokėtus pinigus.
Komentatoriai teigė, kad tikėtis atgauti pinigus neverta – reikia viltis, kad bent neliksi skolingas bankui.
„Pinigų neatgausi, dar gali likti skoloje. Nes butą parduos iš varžytinių, padengs paskolos likutį ir dar gali likti skola... Žodžiu, paskutines kelnes numaus bankas“, – rašė kaunietis.
Klaipėdietis antrino, kad NT esą bus parduotas kokiai nors dukterinei įmonei už centus, o klientui teks padengti ne tik likusią sumą, bet dar ir priskaičiuotas „kosmines palūkanas“.
„Parduos jūsų tą butą, pasidengs paskolą. Jei liks, grąžins jums“, – nurodė vilnietė.
Vis tik naujienų portalo tv3.lt kalbinti bankai ramino, kad būsto pardavimas neišgalint mokėti paskolos yra paskutinė išeitis, o ir tokiu atveju jie patarė, kaip bankui nelikti skoloje.
Kada pinigus atgausite ar turėsite primokėti?
„Artea“ banko finansavimo paslaugų vystymo departamento produktų vadovė Dovilė Kalvaitienė patikino, kad visais atvejais bankas siekia bendradarbiauti su klientu ir ieškoti jam tinkamiausio problemos sprendimo.
Ji vardijo, kad nusprendęs parduoti būstą paskolos laikotarpiu klientas įsipareigoja padengti:
- kredito likutį;
- iki pardavimo priskaičiuotas palūkanas;
- kitus mokesčius (pvz., delspinigius, jei tokių yra).
O visas skirtumas, likęs tarp minėtų sumų ir pardavimo kainos, lieka klientui: „Taigi, jei visiškai nėra galimybių mokėti paskolos įmokų, turtą siūlome parduoti pačiam klientui – tokiu atveju jis yra laisvas rasti geriausią pirkėją už geriausią kainą.“
SEB banko valdybos narė, Mažmeninės bankininkystės tarnybos vadovė Eglė Dovbyšienė irgi paminėjo, kad klientas gali pats inicijuoti būsto pardavimą ir gautomis lėšomis padengti įsiskolinimą.
Ji pabrėžė, kad bankas jokiu atveju neperima kliento būsto. Vis tik kraštutiniu atveju (pvz., jei klientas nemoka paskolos, o būsto pats neparduoda) paskolos sutartis yra nutraukiama, o skolos išieškojimas yra perduodamas antstoliui.
E. Dovbyšienės aiškinimu, viena iš priemonių padengti susidariusį įsiskolinimą yra NT pardavimas, kurio tinkamas realizavimas yra antstolio atsakomybė.
Anot jos, bet kuriuo atveju pinigų suma, gauta antstoliui realizavus įkeistą turtą, bus skirta padengti kliento įsipareigojimus bankui ir antstolio patirtas išlaidas realizuojant įkeistą turtą. O likutis atiteks klientui:
„Taip klientas gali dalinai arba visiškai pasidengti sumokėtų įmokų pagal kredito sutartį sumą.“
Remiantis tuo galima suprasti, kad, turtą pardavus už per mažą kainą, klientas ne tik neatgautų bankui sumokėtų pinigų už būstą, bet dar ir turėtų primokėti.
Galimybė kurį laiką mokėti tik palūkanas
D. Kalvaitienės teigimu, kartais pasigirsta klaidingų nuomonių, kad informuoti banką apie finansines problemas nėra geras sprendimas.
Vis tik, anot jos, bankas supranta, kad gyvenime nutinka visko, tad visais atvejais rekomenduojama nebijoti ir kuo greičiau kreiptis į banką aptarti galimus pakeitimus, kurie galėtų padėti klientui vėl atsistoti ant kojų.
„Artea“ atstovė paminėjo – jei finansinė problema yra laikina, gali būti numatomos „kredito atostogos“, t. y. laikotarpis, kai klientas moka tik palūkanas, nemokėdamas kredito įmokų.
E. Dovbyšienė papildė, kad, priklausomai nuo aplinkybių, kredito įmokų mokėjimą galima atidėti nuo 3 iki 6 mėn. ar ilgiau:
„Pvz., jei būsto paskolą turintys klientai susiduria su nenumatytomis aplinkybėmis (netenka darbo, sumažėja pajamos, šeima netenka išlaikytojo, suserga ar dėl nelaimingo atsitikimo negali dirbti ilgiau kaip 2 mėn. ir kitais atvejais), gali kreiptis į banką su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.“
Vis tik tokiu atveju, pašnekovės teigimu, klientai turėtų įvertinti savo šeimos biudžetą, atsisakyti nebūtinų išlaidų, tam tikrų pramogų, kol finansinė padėtis pagėrės.
Be to, kadangi kurį laiką paskolos dalis nebūtų dengiama, bankas turėtų perskaičiuoti paskolos įmokas, kurios po mokėjimo atidėjimo laikotarpio įprastai būna didesnės, nei prieš tai, nes yra skaičiuojamas nuo didesnės negrąžintos paskolos sumos.
Paskolos termino prailginimas ir mažesnės įmokos
Pasak SEB atstovės, kita alternatyva yra paskolos grąžinimo termino pratęsimas, leidžiantis sumažinti mėnesinę paskolos įmoką atidedant paskolos grąžinimo terminą.
„Pratęsus terminą, visa palūkanų suma yra perskaičiuojama atsižvelgiant į lėtesnį pagrindinės sumos grąžinimą, todėl pasikeičia tiek kas mėnesį mokamų palūkanų dydis, tiek bendra palūkanų suma.
Taip pat, jei paskola grąžinama pagal linijinį mokėjimo metodą, klientas su banku gali aptarti paskolos grąžinimo metodo pakeitimą į anuiteto metodą“, – dėstė E. Dovbyšienė.
„Artea“ atstovės aiškinimu, taip yra todėl, kad anuitetinio mokėjimo mėnesinės įmokos įprastai yra mažesnės.
„Svarbu žinoti, kad pradelsti mokėjimai gadina kredito istoriją, o tai gali mažinti galimybes pasiskolinti ateityje“, – pridūrė ji.
Kada paskolos įmokas padengs draudimas?
E. Dovbyšienė atkreipė dėmesį, kad būstą su paskola perkantiems klientams rekomenduojama sudaryti „Saugaus kredito“ draudimo sutartį, kuri padeda išsaugoti būstą užklupus sudėtingoms situacijoms.
„Pvz., netekus darbo, iki 6 mėn. būtų mokama draudimo išmoka, lygi kliento mokamų būsto paskolų įmokų daliai, jei jis buvo pasirinkęs draudimo nuo priverstinio nedarbo apsaugą.
2024 m. duomenys rodo, kad pernai „Saugaus kredito“ draudimu apsidraudė 57 proc. naujų paskolų gavėjų“, – atskleidė pašnekovė.
Vis tik, jei visi pasiūlyti sprendimo būdai jau būna išnaudoti, klientui visada lieka paskutinė galimybė – parduoti už sutartį įkeistą (ar kitą turimą) turtą ir padengti paskolą.
„Jei gyventojas turtą parduoda pats ir padengia visą paskolą, jis išvengia galimų papildomų (teisminių, antstolio ar pan.) išlaidų, taip pat daug mažiau „gadina“ savo kredito istoriją“, – akcentavo D. Kalvaitienė.
Patiko straipsnis? Užsiprenumeruokite mūsų naujienlaiškį ir gaukite svarbiausias dienos naujienas bei įdomiausius straipsnius kiekvieną darbo dieną 11 val. Tiesiai į Jūsų el. paštą!
