Jo išankstinis indikatorius taip pat fiksuoja didelę „indėlininkų bėgimo“ riziką. Kol kas šis efektas nepasireiškia dėl krizės latentinio pobūdžio, rašo CMACP, bet „jei krizės procesai sustiprės, jie gali iškilti į paviršių“, rašoma „The Moscow Times“.
Sisteminė bankų krizė, kaip ją supranta centras, yra situacija, kai įvyksta bent viena iš šių sąlygų:
- probleminių bankų sistemos aktyvų dalis viršija 10 proc.;
- klientai iš sąskaitų ir indėlių išima didelę dalį lėšų;
- siekiant išvengti pasekmių, vykdoma priverstinė didelės dalies (daugiau kaip 10 proc.) bankų reorganizavimas/nacionalizavimas arba didelio masto kapitalo didinimas (daugiau kaip 2 proc. BVP).
Abi krizės yra „vidutinio masto“, ramina CMACP: probleminiai yra šiek tiek daugiau nei 10 proc. bendrų bankų aktyvų ir kredito portfelio. Tačiau kai kuriose srityse „žalos mastas“ gali būti didesnis: mažoms ir vidutinėms įmonėms suteiktų kreditų atveju jis vidutiniškai siekia 19 proc., pateikia pavyzdį CMACP.
Centrinio banko duomenimis, spalio pabaigoje problemų turėjo 11,2 proc. korporacinių kreditų už 10,4 trilijonų rublių ir 6,1 proc. mažmeninių kreditų už 2,3 trilijonų rublių.
Centrinis bankas prašo bankų patenkinti įmonių prašymus restruktūrizuoti paskolas, jei yra vilties, kad jos sugebės įveikti sunkumus. Taip jis tikisi užkirsti kelią masiniam verslo bankrotui. Praėjusių metų pavasarį reguliavimo institucija paskelbė tokias rekomendacijas, sutikdama nedidinti tokių paskolų rezervų net ir atgaline data – nuo 2024 m. vidurio. Praėjusių metų pabaigoje Centrinis bankas pratęsė lengvatas ir patarė bankams eiti paskolų gavėjams į kompromisą bent jau pirmąjį šių metų pusmetį.
Dėl problematiškų bankų aktyvų maskavimo intensyviai restruktūrizuojant pradelstas paskolas, taip pat dėl valstybinių bankų dominavimo (kas padeda išvengti bankų bankrotų ir bankų „panikos“), krizė vyksta latentine forma – taip pat kaip ir 2022 m., daro išvada CMACP.
Dalis investicijų iš Nacionalinio gerovės fondo (NGF) vykdoma per subordinuotus indėlius didžiausiuose bankuose – daugiausia valstybiniuose, bet ne tik. Tokios lėšos gali būti įtrauktos į kapitalą, ir kai birželio mėnesį 300 mlrd. rublių iš NGF buvo patalpinti bankuose, siekiant finansuoti greitųjų traukinių liniją Maskva – Sankt Peterburgas, CMACP tai pavadino „keleto didžiausių bankų skubiu kapitalo papildymu“. Gruodžio mėnesį 82,6 mlrd. rublių iš NGF buvo patalpinti subordinacijos indėlyje „Gazprombanke“ „infrastruktūros projektui finansuoti“.
Centrinis bankas bankų kredito portfelio kokybę vadina „priimtina“, bet pabrėžia didėjančias rizikas. Dvi iš keturių pagrindinių finansų sektoriaus pažeidžiamų vietų, kurias jis nustatė, yra susijusios su verslo skolų problemomis.
Ekonomikos sulėtėjimas, nepalankios rinkos sąlygos ir aukštos palūkanų normos padidino įmonių skolų ir palūkanų naštą, o kredito rizika verslo sektoriuje didėja, pažymėjo Centrinis bankas: vadinamosios „žaliosios zonos“ (be nuvertėjimo požymių) dalis didelių ir vidutinių įmonių paskolų portfelyje palaipsniui mažėja, o mažų ir vidutinių įmonių segmente daugėja įmonių, kurios nevykdo įsipareigojimų, skaičius.
Esant ekstremaliam rublio stiprėjimui (per metus realiąja verte ketvirtadaliu) ir aukštoms palūkanų normoms, CMACP fiksuoja staigų korporacinio portfelio kokybės pablogėjimą, ypač eksportu orientuotų įmonių – naftos, dujų ir kalnakasybos bei metalurgijos – paskolų srityje.
Siekiant sumažinti riziką, nuo praėjusių metų CB sudarė bankams sunkumų teikti paskolas didžiausioms įmonėms, turinčioms didelę skolų naštą, padidindamas tokių paskolų rezervavimą. Kol kas tai nepadeda: pagal Centrinio banko duomenis, nepaisant jo priemonių, per 11 mėnesių tokių skolininkų įsipareigojimai bankams išaugo 15,5 proc., o viso korporacinio sektoriaus – 11,3 proc. Nuo kovo mėn. Centrinis bankas vėl smarkiai padidins reikalavimus rezervams tokių paskolų augimui, o jei tai nepadės, grasina juos padidinti dar labiau. „Gazprombank“ ekonominių prognozių centro analitikai mano, kad šis sprendimas yra svarbus, atsižvelgiant į didėjančius rizikos veiksnius.
Kviečiame atrasti naują tv3.lt turinį! Nuo šiol portale jūsų laukia ne tik kasdien nauji testai, bet ir kryžiažodžiai – išbandykite savo žinias, spręskite ir smagiai praleiskite laiką.
