Kaip skiriasi didžiųjų bankų ir finansinių platformų siūlomi sprendimai, kokius mokesčius taiko ir ką svarbu žinoti gyventojams, nusprendusiems pradėti investuoti?
Apmokestina tik išsigryninat
SEB banko taupymo ir investavimo paslaugų vadovė Kristina Ruseckienė priminė, kad 2025 m. sausio 1 d. Lietuvoje buvo įteisinta investicinė sąskaita – tai investavimui skirta sąskaita, kurioje gyventojai laiko pinigus, skirtus tik investavimui.
Ji pabrėžė, kad SEB bankas netaiko reikalavimų klientams turėti minimalią lėšų sumą investicinėje sąskaitoje – joje gali būti ir nulis eurų.
„Ji turėtų būti atskira nuo kasdien naudojamos banko sąskaitos, kuria naudodamiesi apsiperkate, atliekate mokėjimus už komunalines paslaugas, kredito įmokas ir kt., ar sąskaitos, skirtos taupymui.
Investicinės sąskaitos tikslas – sudaryti patogesnes sąlygas tęstinėms investicijoms į finansines priemones“, – komentavo SEB banko atstovė.
Tai reiškia, kad, kol lėšos, esančios investicinėje sąskaitoje yra reinvestuojamos (t. y., gyventojas perka papildomas akcijas ar fondų vienetus vietoj to, kad išsiimtų šiuos pinigus), tol uždirbtas pelnas nėra apmokestinamas Gyventojų pajamų mokesčiu (GPM).
K. Ruseckienė paaiškino, kad investicinėje sąskaitoje iš skirtingų investavimo operacijų gautas pelnas ir nuostoliai yra sumuojami, o uždirbtos pajamos apmokestinamos tik tada, kai iš investicinės sąskaitos išimama suma viršija įneštų lėšų dydį.
Beje, pajamų mokestis mokamas tik nuo tos investicinės grąžos, kuri panaudojama ne reinvestavimui, o kitiems tikslams.
„Pavyzdžiui, į investicinę sąskaitą įnešėte 2 000 eurų, o po dviejų metų išsiėmėte 2 500 eurų, tai Lietuvos valstybei gyventojų pajamų mokestį (GPM) mokėsite nuo 500 eurų, kuriuos uždirbote investuodamas.
Iš investicinės sąskaitos gautos pajamos apmokestinamas tokiu pačiu GPM tarifu kaip ir šiuo metu – 15 proc., o per metus viršijus 120 vidutinių darbo užmokesčių arba daugiau kaip 250 tūkst. eurų. ribą būtų taikomas 20 proc. GPM tarifas“, – paaiškino specialistė.
K. Ruseckienė paaiškino, kad prekybos vertybiniais popieriais įkainiai priklauso nuo rinkos, kurioje prekiaujama, valiutos ir kt.
„Pastebime, kad klientams vis patrauklesni paprasti investavimo sprendimai, kai galima investuoti mažesnėmis sumomis, bet nuolat – periodiškai.
Šią tendenciją vis aiškiau matome ir investuotojų elgsenoje: daugiau žmonių pasirenka periodinį investavimą – paprastą, bet itin veiksmingą būdą, kai pasirenkama konkreti suma ir ji investuojama automatiškai. Tai padeda sumažinti nuostolio riziką ir pasinaudoti rinkų svyravimais savo naudai“, – pastebėjo specialistė.
SEB banko atstovė pridėjo, kad 2025 m. bankas išplėtė mikro investavimo paslaugas, kurios leidžia klientams investuoti nuo 1 euro (netaikome minimalaus fiksuoto mokesčio.
Visgi pasirinkus mikro investavimo sprendimą, klientams taikomas 0,25 proc. vertybinių popierių pirkimo ir pardavimo mokestis bei 0,013 proc. per mėnesį vertybinių popierių saugojimo mokestis.
Tuo metu pasirinkus investicijų roboto sprendimą, SEB banko klientams būtų taikomas 0,8 proc. metinis portfelio valdymo mokestis (įskaitant PVM).
Pavyzdžiui, už kiekvieną investuotą 100 eurų sumą metinės išlaidos ir mokesčiai būtų apie 0,80 euro.
Minimali suma priklauso nuo produkto
Tuo metu „Swedbank“ pažymi, kad tokios sąskaitos atidarymas gyventojams yra nemokamas, o minimali investavimo suma taip pat nėra nustatyta.
Anot banko, minimali suma priklauso labiau nuo produkto.
Pavyzdžiui, į „Swedbank Robur“ fondus galima investuoti ir nuo vieno euro ar net mažiau, tuo metu investuojant į kitas finansines priemonės investuojama suma priklauso nuo vienos akcijos ar obligacijos kainos.
„Swedbank“ paaiškino, kad iki 30 tūkst. eurų vertybinių popierių saugojimas yra nemokamas, o viršijus šią sumą taikomas 0,008 proc. saugojimo mokestis.
Anot banko, komisiniai priklauso nuo to kokie vertybiniai popieriai yra įsigyjami.
Baltijos akcijų rinkoje prekyba yra nemokama, kitose pasaulio biržose sandorio komisinis mokestis siekia 0,25 proc. sandorių vertės arba minimaliai 8-11 eurų priklausomai nuo biržos. Swedbank fondams komisiniai nėra taikomi.
„Skolos vertybinių popierių komisiniai skiriasi priklausomai nuo produkto, dažnai marža būna jau įskaičiuota į kainą, o tokie produktai kaip gynybos obligacijos iš vis neturi jokių komisinių mokesčių.
Gyventojams investuojantiems į įvairius diversifikuotus fondus ar ETF (fondai kurie yra prekiaujami kaip akcija biržoje), svarbu atkreipti dėmesį į valdymo mokesčius, kurie veikia ilgalaikę investicinę grąžą, verta banko ar brokerio puslapyje susirasti Pagrindinės informacijos dokumentą, kuriame privalo būti nurodyta, kiek kainuoja fondo valdymas“, – pastebėjo „Swedbank“.
Bankas paantrino, kad gyventojų uždirbtam pelnui yra taikomas GPM. Tiesa, pirmi 500 eurų apmokestinami nebūna.
Daug lemia pasirinktas planas
„Revolut“ bankas nurodė, kad visi jų klientai, nepriklausomai nuo jų pasirinkti plano, gali pradėti investuoti nuo vos 1 euro.
Tiesa, nemokamų operacijų su akcijomis, ETF ir obligacijomis skaičius priklauso nuo turimo plano.
Pavyzdžiui „Standard“ plano klientai gali atlikti vieną nemokamą operaciją per mėnesį, „Plus“ – tris, „Premium“ – penkias, o „Metal“ ir „Ultra“ – dešimt.
Jei mėnesio nemokamų operacijų skaičius viršijamas, tokiu atveju taikomas 0,10 proc. mokestis nuo operacijos sumos, be minimalaus mokesčio.
Šis tarifas galioja visiems planams ir skaičiuojamas eurais pagal tuo metu galiojantį valiutos kursą. Taip pat operacijoms gali būti taikomi papildomi reguliavimo arba valiutos keitimo mokesčiai, priklausomai nuo kliento plano.
Kalbant apie mėnesio prenumeratos kainą, „Standard“ planas yra nemokamas, „Plus“ plano kainos prasideda nuo 2,99 euro per mėnesį, „Premium“ nuo 7,99 euro, „Metal“ nuo 13,99 euro, o „Ultra“ planas nuo 45 eurų per mėnesį.
Bankas atkreipia dėmesį, kad minimalios ir maksimalios išlaidos pirkimui ar pardavimui priklauso nuo planų ir papildomų mokesčių už operacijas, viršijančias mėnesio limitą.
Pinigai klientus pasiekia per kelias dienas
K. Ruseckienė atkreipė dėmesį, kad pinigai už parduotus vertybinius popierius sąskaitą paprastai pasiekia per kelias darbo dienas.
Paprastai tai priklauso nuo brokerio, rinkos ir atsiskaitymo ciklo, kuris paprastai yra T+2 (sandorio diena (T) plius dvi darbo dienos).
„Kaip greitai pinigai pasieks kliento sąskaitą parduodant vertybinius popierius, priklauso nuo atsiskaitymo ciklo, kuris įprastai taip pat yra T+2. Todėl teiginys, kad pardavus akcijas pinigai paprastai pervedami per 30 dienų, o perkant jas nuskaičiuojami iš karto, nėra teisingas“, – nurodė ji.
„Swedbank“ pridėjo, kad atsiskaitymo laikotarpis gali priklausyti nuo produkto, bet dažniausiai atsiskaitymas už vertybinius popierius šiame banke įvyksta per dvi dienas.
„Taip yra todėl, kad viso sandorio pusės – tarpininkai, birža, depozitoriumas turi validuoti sandorį, įsitikinti, kad nuosavybė sėkmingai pasikeitė ir kad viskas įvyko teisingai. Lėšos rezervuojamos iš karto, norint įsitikinti, kad sandoris per tas dvi dienas įvyks sėkmingai“, – komentavo bankas.
„Revolut“ klientams lėšos, gautos pardavus vertybinius popierius, iš karto pervedamos į investicinę sąskaitą, todėl jas galima iš karto reinvestuoti.
Visgi bankas pažymi, kad šios lėšos nėra prieinamos išėmimui tol, kol nepraeis standartinis atsiskaitymo laikotarpis, t. y. dažniausiai viena prekybos diena Jungtinių Amerikos Valstijų (JAV) vertybiniams popieriams ir dvi dienos kitiems, pavyzdžiui, Europos Sąjungos (ES) vertybiniams popieriams.
