Vis dėlto ne visi žino, kad to paties žmogaus atsiimama suma gali būti gerokai didesnė arba mažesnė priklausomai nuo to, kada ir kokį prašymą jis pateiks kaupimo bendrovei.
Kas gali atsiimti visą sumą be apribojimų
„Sodra“ primena, kad žmogui leidžiama nutraukti kaupimą ir atsiimti visas sukauptas lėšas netaikant jokio apmokestinimo tik tada, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis, t. y. dalyviui:
- netekus 70–100 proc. dalyvumo;
- nustačius sunkią ligą, įtrauktą į patvirtintą ligų sąrašą;
- nustačius paliatyvios pagalbos poreikį.
Dalyviams, kuriems sukauptos lėšos bus išmokėtos šiuo pagrindu, į išmokėtas lėšas nebus galima nukreipti išieškojimo pagal Civilinio proceso kodekso nuostatas.
Paprastai kalbant, visiškai be amžiaus ar kitų apribojimų ir mokesčių visą sumą gali atsiimti tik tie gyventojai, kurie neteko sveikatos, sunkiai serga. Ir į jų atsiimamą turtą antstoliai negali nukreipti išieškojimo.
Norint atsiimti pinigus šia tvarka, būtent tokį prašymą ir reikia pateikti kaupimo bendrovei.
Ribojimai atsiimti pinigus sulaukus pensijos
Sulaukus senatvės pensijos amžiaus (netaikomas joks apmokestinimas):
Sukauptą sumą iki minimalios anuiteto ribos (16 785 eurai) ir sukauptą turtą virš maksimalios anuiteto ribos leidžiama atsiimti laisvai pasirenkant išmokos tipą.
Tai reiškia, kad sukaupę 16 785 eurų ir daugiau pensininkai privalės pirkti anuitetą – mėnesinį priedą prie pensijos. Vienu kartu visų pinigų jie atsiimti negalės.
Tiesa, ir pensininkams leidžiama atsiimti 25 proc. sukauptų lėšų (bet ne daugiau, negu paties gyventojo įmokėtą sumą), jei šia teise nebuvo pasinaudota iki sulaukus senatvės pensijos amžiaus.
Be to, išmokamos lėšos neatleis nuo anuiteto prievolės tų, kurie pasiekė minimalią privalomo anuiteto ribą.
Paprastai kalbant, jeigu žmogus yra jau arti pensijos arba jau pensijoje, jam itin svarbu stebėti, kiek tiksliai turto jis sukaupęs.
Kadangi viršijus minėtą sumą prarandama galimybė gauti visus pinigus iš karto, norint ją išsaugoti, minėtos sumos nereikėtų viršyti – tokiems pensininkams vertėtų pasvarstyti apie kaupimo sustabdymą.
Be to, ir privalomai perkant anuitetą, „Sodrai“ reikia sumokėti 2,5 proc. sukaupto turėto vertės dydžio mokestį. (Pvz., 2,5 proc. nuo 20 tūkst. eurų yra 500 eurų).
Pinigų atsiėmimas artėjant pensijai
Dėl konkretaus prašymo pensijos kaupimo bendrovei taip pat labai svarbu nesuklysti tiems žmonėms, kuriems iki pensijos liko gana nedaug laiko.
Įstatyme numatyta, kad iki pensinio amžiaus likus 5 metams ar mažiau, visą sukauptą sumą galima atsiimti asmenims, sukaupusiems iki pusės privalomo anuiteto sumos, t. y. iki 8 392,5 euro.
Tačiau, jei žmogus norėtų atsiimti pinigus iki pensijos likus 6 metams ar daugiau, tuomet jis neatgautų visų pinigų, net jeigu jie neviršija 8 392,5 euro sumos.
Tokiu atveju jis galėtų atsiimti tik savo paties sumokėtą dalį ir investicinę grąžą. O įmokos, už jį mokėtos iš „Sodros“ ar valstybės biudžeto, būtų pervestos „Sodrai“ (ir už juos padidėtų apskaitos vienetų).
Be to, šiuo atveju reikėtų sumokėti išsiėmimo atskaitymą – 3 proc. išsiimamos sumos.
Paprastai kalbant, jeigu iki 2027 m. žmogus pasieks amžių, kai iki pensijos liks 5 metai ar mažiau, jam tikrai reikėtų rimtai pasvarstyti ko jis labiau nori – didesnės pinigų sumos iš karto ar mažesnės sumos iš karto su kiek didesne „Sodros“ pensija jos sulaukus.
