Priimta manyti, jog būti skolingam yra blogai, todėl skolos ir paskolos dažniausiai yra vertinamos neigiamai. Tačiau atsižvelgiant į dabartinę ekonominę situaciją bei Europos centrinio banko politiką ir tikėtiną jos kryptį vidutiniu laikotarpiu, toks vertinimas ne visada teisingas.

Paskola (nuotr. Fotolia.com)

Paskola (nuotr. Fotolia.com)

Įvertinkite, ar turite pinigų skolintis

Paradoksali tiesa – norint skolintis, reikia turėti pinigų. Skola yra ateities vartojimas perkeltas į dabartį, tad skolintis reiškia, kad dalį ateities pajamų „suvalgome“ šiandien.

Skolinimasis neturint pajamų ir realistiškai nesitikint jų turėti ateityje reiškia, jog į šiandieną yra perkeliamos ne tikros, bet išgalvotos pajamos. Žinia, kad išgalvotomis pajamomis realių skolų grąžinti nepavyks.

REKLAMA

Pavyzdžiui, jei skolinatės 10 tūkst. eurų penkeriems metams, nors jūsų metinės pajamos siekia vos 4 tūkst. eurų, savo gyvenimo kokybę pabloginate gana smarkiai. Tai reiškia, kad ateinančius penkerius metus realiai disponuojami pinigai išlaidoms sumažės perpus – skolai grąžinti kiekvienais metais turėsite skirti po 2000 eurų (10 000/5=2 000), o tai yra lygiai pusė gaunamų metinių pajamų. Tačiau, jei metinės pajamos yra 40 tūkst. eurų, pasiskolinti 10 tūkst. eurų penkeriems metams anokia problema, nes realios pajamos šiam laikotarpiui sumažėja vos 5 proc.

Elgiantis apgalvotai ir turint pakankamai pajamų, skolintis ne tik galima, bet neretai ir apsimoka. Palūkanų norma yra tiesiog pinigų kaina, o šiandien net ir ilgalaikės palūkanų normos yra artimos nuliui – pinigai yra pigūs. Remiantis klasikine teorija, tai reiškia, jog skolintis apsimoka, nes grąžinti reikės maždaug tiek, kiek buvo pasiskolinta. Kuo trumpesnis paskolos terminas, tuo grąžintina suma bus artimesnė pasiskolintai.

Skolinimasis gyvenimo kokybei gerinti

Pavyzdžiui, norite pirkti naują kompiuterį, kuris kainuoja 1 tūkst. eurų. Jūsų mėnesio atlyginimas yra 800 eurų, iš jų per mėnesį į taupyklę padedate 200 eurų. Taigi kompiuterį galėsite įsigyti po 5 mėnesių.

Tačiau ar verta laukti? Juk lygiai taip pat galima pasiskolinti 1 tūkst. eurų 5 mėnesiams, ir kompiuterį turėti jau šiandien, o per mėnesį iš pajamų atidėti tuos pačius 200 eurų. Pinigų srautai visiškai nesiskiria, bet gyvenimo kokybė pagerėja iš karto, o ne po penkių mėnesių.

REKLAMA

Įvertinus, kad kompiuteris jums yra labai reikalingas ir teikia didelį džiaugsmą, tokia paskola nėra nei bloga, nei gera. Tai – elementarus srautų perkėlimas laike, kuris nieko nekainuoja, bet padidina gyvenimo džiaugsmą.

Skolinimasis investicijoms

Kartais skolintis verta ir norint investuoti. Klasikinis pavyzdys – nekilnojamojo turto pirkimas. Besivystančiame miesto rajone, netoli centro, išsirenkate aukštos kokybės būstą, kuris kainuoja 100 tūkst. eurų. Sumokate 15 tūkst. eurų pradinį įnašą, o likusius 85 tūkst. trisdešimčiai metų pasiskolinate iš banko.

Gali atrodyti, kad 85 tūkst. yra labai daug, o 30 metų ilgas laiko tarpas. Bet, priešingai nei sako intuicija, abu šie skaičiai ne tik nėra baisūs – jie jums naudingi.

Pirmiausia, 85 tūkst. eurų atrodo didelė suma tik šiandien. Tačiau išskaidyti per 30 metų jie pavirsta į 240 eurų per mėnesį. Bėgant laikui pinigai nuvertėja, o atlyginimai auga. Pavyzdžiui, per pastaruosius 20 metų, vidutinis atlyginimas Lietuvoje pakilo maždaug 5 kartus. Tad tendencijoms nesikeičiant, 240 eurų po 20 metų atrodys taip pat kaip 50 eurų šiandien.

Tuo tarpu tokio buto reali vertė, tikėtina, didės. Net jei nominalus buto vertės augimas bus lygus infliacijai, po 30 metų jo reali vertė išliks tokia pati. Tačiau reali paskolos vertė nėra fiksuota, yra fiksuota tik nominali. Tai reiškia, jog infliacija ją „valgys“ ir per 30 metų reali jos vertė greičiausiai sumažės maždaug per pusę, neįskaičiuojant įmokų už paskolą.

Todėl po 20-25 metų jūs turėsite turtą, kurį pardavę galėsite vartoti tiek pat, kiek už tą sumą galėtumėte vartoti šiandien, ir paskolą, kurią realiai galėsite padengti iš pusės metų atlyginimo. Žinoma, jei palūkanų normos augs, tuomet augs ir jūsų įmokos. Tačiau su palūkanų normomis kartu augs ir infliacija bei jūsų turto vertė. Šie du efektai per ilgą laiką turėtų vienas kitą neutralizuoti.

REKLAMA

Apie skolą galvoti ilgalaikėje perspektyvoje

Skolą galima vertinti kaip bet kokį kitą finansinį produktą. Panaudojamas racionaliai ir protingai, produktas gali atnešti grąžos, pabrėžiu, racionaliai ir protingai.

Dabartinė aplinka yra palanki skolintis. Tokia ji išliks tol, kol nepasikeis Europos centrinio banko veiksmai. Tikėtina, dar kurį laiką. Ir jei finansinė situacija leidžia, o skola gerina gyvenimo kokybę arba gali padėti generuoti investicinę grąžą, bijoti skolintis nereikėtų. Tačiau įvertinkite, jog palūkanos žemos išliks ne amžinai ir anksčiau ar vėliau skolų kaina paaugs. Tam reikia ruoštis ir priimti atitinkamus sprendimus iš anksto.

Ekonominė aplinka skolinimuisi (nuotr. Organizatorių)

Ekonominė aplinka skolinimuisi (nuotr. Organizatorių)

Komentaro autorius – Tautvydas Marčiulaitis, „Danske Bank“ finansų konsultantas

 

Patogiausias būdas sužinoti daugiau - sekti naujienas mūsų „Facebook“ paskyroje!

Nėra komentarų. Būk pirmas - komentuok!

Top Video

TV3 Žinios. Profesorius Kasiulevičius įvardijo Lietuvos ir pasaulio galimus scenarijus dėl koronaviruso
DABAR RODOMA
TV3 Žinios. Profesorius Kasiulevičius įvardijo Lietuvos ir pasaulio galimus scenarijus dėl koronaviruso
DABAR RODOMA
Nepaprasta prieglaudoje gyvenančio keturkojo istorija: visus pasitinka su šypsena
DABAR RODOMA
Sunku patikėti: išsitraukė kamerą pamačius, kaip moteris pilasi kurą
DABAR RODOMA
Farai. „Farų“ operatorius tapo neblaivaus taksisto įniršio taikiniu: tokio protrūkio nesitikėjo
DABAR RODOMA
Moterys parduotuvėje susimušė dėl tualetinio popieriaus: pamatykite vaizdo įrašą
DABAR RODOMA
Užfiksuotas smurto protrūkis vienoje Lietuvos mokykloje
DABAR RODOMA
Farai. Pamatę, kas po avarijos liko iš BMW, pareigūnai liko priblokšti: išgirdo fantastinę istoriją
DABAR RODOMA
Prieš srovę. Vaikų teisės su tarnybomis laužėsi į butą: mama ir dukra laukė susigūžusios
DABAR RODOMA
Prieš srovę. Alkoholikės mama kreipėsi į politikus: maldauja dukrą gydyti priverstinai
DABAR RODOMA
Visi mes žmonės. Maldeikienė parodė jautriausią savo pusę: prakalbo apie tėčio mirtį
REKLAMA
(nuotr. stop kadras)
Parduotuvės yra įpareigotos valdyti pirkėjų srautus taip, kad nesusidarytų grūstys ir būtų išlaikomi saugūs atstumai. Tai mėginę daryti „Lidl“ darbuotojai sako sulaukę ...
„Barbora“. Fotodiena/Justino Auškelio nuotr.
Įvedus karantiną, itin išaugo maisto produktų pristatymo į namus paslaugų paklausa. Jas teikiančių įmonių darbuotojai vos spėja suktis. Ir anot jų, įmonės pelnu ...
Vygintas Skaraitis/Fotobankas
Prasidėjus karantinui visi sporto klubai buvo priversti sustabdyti savo veiklą, visgi kai kurie klientai gavo pranešimus, kuriuose prašoma sumokėti sąskaitas, nors paslaugos ir ...
Darbas Andrius Ufartas/Fotobankas
Kovo mėnesį apie atleidimą įspėta 360 darbuotojų – iš viso devynios grupės, iš jų trys grupės, arba 144 žmonės darbo neteks dėl paskelbto karantino.    „Dauguma ...
Paieška internete (nuotr. Shutterstock.com)
Sulėtėjęs tempas, saviizoliacija ir viruso aktualumas neabejotinai išaugino laiką, skiriamą medijoms. Net 80 proc. žmonių naujienas apie koronavirusą, situaciją šalyje ir ...
REKLAMA

×

Pranešti klaidą

SIŲSTI
Į viršų